Итоги третьего квартала текущего года показали, что доля купленных в кредит авто превысила 46 % от общего числа приобретённых машин. Этот показатель достиг максимального значения за период начиная с 2014 года. Рекордные 46,4 % были установлены в результате совместного изучения ситуации на рынке автокредитования, проведённого АА «Автостат» и Национальным бюро КИ. При этом оказалось, что наиболее значительный прирост – около 15 % – произошёл именно в 2016 году.
Автомобильный рынок по-прежнему находится в состоянии стагнации. Об этом свидетельствуют данные по продажам новых автомобилей: за III квартал прошлого года – 369 000 единиц, за III квартал этого года – 316 000.
Между тем интерес покупателей растёт. Эксперты-маркетологи объясняют рост покупательского спроса несколькими обстоятельствами:
- Почти два года назад, с января 2015-го автокредиты в предложениях банков практически исчезли или были сокращены до критического минимума. Но постепенно кредиторы оправились от шока и стали всё более активно действовать в этом секторе розничного финансирования.
- Цены на автомобили продолжают расти. А темпы роста доходов граждан существенно отстают от ценовой динамики. Именно поэтому россияне всё чаще стали обращаться за помощью банков для приобретения транспортного средства.
Статистические данные ОКБ говорят о чёткой тенденции к опережающему увеличению средней суммы займа по сравнению с увеличивающейся стоимостью авто. Причиной этого явления аналитики считают падение реальных доходов россиян. В 2016 году цены на автопродукцию поднялись на 15–16 %, в то время как кредитные суммы выросли в среднем на 27 %. Для столицы сегодня средний размер автокредита – 988 000 рублей.
Автокредит: выгодные предложения банков
Наиболее привлекательные условия кредитования, как известно, предоставляют банки и автопроизводители в рамках партнёрских программ. При обращении в автосалон для приобретения машины клиенту первым делом расскажут о таких специальных предложениях.
Автокредитами занимаются как универсальные, так и кэптивные банки. Но лидерами здесь являются, конечно же, финучреждения, представляющие иностранных автопроизводителей. По объёму выданных займов на покупку иномарок в ТОП-двадцатку входят, к примеру, такие специализированные финансовые организации:
- Фольксваген Банк РУС. Здесь можно оформить кредит на три года по ставке 7 % в год для приобретения Volkswagen Polo. Столь выгодное предложение стало возможным благодаря действующей в настоящее время акции банка и участию в программе госсубсидирования.
- РН Банк, входящий в альянс автопроизводителей Рено-Ниссан, предлагает покупку модели Renault Sandero по кредиту на пять лет под 11,9 % в год при условии внесения первого взноса не менее 20 % стоимости.
- АО «Тойота Банк». Новые авто этого банка можно оформить в кредит по тарифу порядка 15 %.
Субсидирование от производителей позволяет кэптивным банкам устанавливать более привлекательные для потребителей ставки. Заработок единой группы, состоящей из производителя и банка при нём, строится на продажах, а не на кредитных процентах. Снижение ставок вызывает повышение интереса к продукции и приводит к росту продаж.
Следует напомнить и о двух действующих с 2015 года льготных программах – автокредитования и лизинга. Льготы действуют при условии приобретения определённых марок авто стоимостью не более 1 миллиона рублей и сроком выплаты займа не более трёх лет.
Вполне приемлемыми можно считать и условия стандартных автокредитов от универсальных розничных банков. С учётом нынешнего значения ключевой ставки проценты по банковским займам минимальны. При этом срок кредитования достигает пяти лет, а выбор модели автомобиля не ограничивается.
Сегодня самым популярным вариантом для Москвы считается Kia Rio за 700 000 рублей. На примере этой модели удобно проанализировать и выбрать наиболее выгодные предложения по автокредитам на пять лет с 20-процентным первоначальным взносом (список составлен в порядке уменьшения ставки):
- Плюс Банк – 21,5 %;
- Российский капитал – 20,9 %;
- Русфинанс Банк и Росбанк – 19,5 %;
- Металлургический коммерческий банк – 18,7 %;
- Сетелем Банк – 18,5 %;
- ЮниКредит Банк – 18,2 %;
- Кредит Европа Банк и ВТБ24 – 17,9 %;
- Локо-Банк – 15,4 %.
Когда лучше взять
С начала 2016 года вслед за снижением ключевой ставки уменьшилась и ставка автокредитования – на 1 п. п. Последнее, сентябрьское изменение Центробанком ставки рефинансирования уже не оказало влияния на стоимость займов для приобретения транспортных средств.
По мнению специалистов, снижение тарифов автокредитования будет продолжаться, но не столь значительно. Ведь они и так минимальные, а конкуренция на рынке очень высокая. Всё будет зависеть от ключевой ставки, а именно – насколько регулятор уменьшит её в 2017 году. Если изменение составит меньше чем минус 0,5 п. п., то понижение стоимости автокредитов видится маловероятным.
Чего нельзя сказать о ценах. Он будут расти и дальше. Так считают аналитики агентства «Автостат». Стоимость машин, по их мнению, ещё «не догнала» падение рубля. Плюс к этому, непредсказуемость изменения макроэкономических факторов заставляет производителей закладывать риски.
На сегодняшний день условия крупных универсальных и кэптивных банков вполне приемлемые. Однако, как правило, к концу года продавцы проводят распродажи, предлагая хорошие скидки. Поэтому с оформлением займа на покупку машины можно несколько повременить, отслеживая акционные новогодние предложения.
Программы автокредитования с государственной поддержкой остаются актуальными, хотя их пролонгацию официально ещё не подтвердил Минпромторг. Однако финансовые эксперты предполагают продление действия госпрограмм на 2017 год. При желании обзавестись новым личным транспортом и финансовой возможности выплачивать долг стоит воспользоваться автокредитом. А предложения банков по льготным программам позволят уменьшить стоимость кредитования.